Waspada! Ini 6 Jebakan Cicilan 0% Kartu Kredit yang Sering Bikin Dompet Boncos

Siapa yang tidak tergiur dengan tulisan besar "Cicilan 0%" atau 0% Installment saat belanja gadget atau elektronik? Tawaran ini seolah menjadi angin segar, memungkinkan kamu membeli barang mahal dengan cara mencicil tanpa harus membayar bunga sepeser pun.

Sekilas, ini terlihat seperti pinjaman lunak yang sangat menguntungkan. Namun, sebagai konsumen cerdas, kamu harus waspada. Di balik manisnya promo tersebut, sering kali terdapat syarat dan ketentuan tersembunyi yang jika tidak dipahami, justru bisa membuat tagihanmu membengkak.

Jangan sampai niat hemat malah jadi rugi. Yuk, bedah tuntas 6 "jebakan" cicilan 0% kartu kredit yang wajib kamu ketahui sebelum bertransaksi.

Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Jebakan Cicilan 0% Kartu Kredit yang Wajib Diperhatikan

1. Dikenakan Biaya Administrasi (Surcharge)

   Banyak yang mengira cicilan 0% berarti gratis total. Faktanya, beberapa bank atau merchant membebankan biaya layanan administrasi untuk memproses perubahan transaksimu menjadi cicilan.

   Nominalnya bervariasi, bisa berupa nominal tetap (misal Rp25.000 per transaksi) atau persentase dari harga barang. Jika dihitung-hitung, biaya admin ini sebenarnya mirip dengan "bunga terselubung" yang harus kamu bayar di muka. Jadi, pastikan kamu bertanya pada kasir sebelum gesek kartu, ya!

2. Limit Kartu Kredit Terblokir Penuh

   Banyak nasabah mengira limit kredit mereka hanya akan terpotong sebesar angsuran bulanan. Ini salah besar.

   Saat kamu mengambil cicilan 0%, saldo limit kartu kreditmu akan diblokir sebesar total harga barang. Limit tersebut akan kembali perlahan seiring dengan pembayaran cicilan yang kamu lakukan setiap bulan.

   Risikonya, jika limit kartumu pas-pasan, kamu tidak akan bisa menggunakan kartu tersebut untuk kebutuhan mendesak lainnya sampai cicilan lunas atau berkurang signifikan.

3. Tidak Mendapatkan Poin Reward atau Cashback

   Bagi kamu pemburu poin (miles) atau cashback, ini kabar buruk. Transaksi yang diubah menjadi cicilan 0% umumnya tidak akan mendapatkan poin reward atau cashback.

   Bank menganggap fitur bunga 0% sudah merupakan "hadiah" yang besar, sehingga mereka meniadakan insentif lain untuk transaksi tersebut. Jadi, kamu harus memilih: mau hemat bunga (cicilan) atau mau untung poin (bayar penuh)?

4. Bahaya Pembayaran Minimum (Minimum Payment)

   Jebakan paling mematikan adalah menggabungkan cicilan 0% dengan kebiasaan membayar tagihan hanya sebesar minimum payment (biasanya 10% dari total tagihan).

   Ingat, promo bunga 0% hanya berlaku jika kamu membayar cicilan bulanan secara penuh. Jika kamu hanya membayar minimum, sisa tagihan cicilan tersebut akan dikenakan bunga ritel normal yang tinggi (rata-rata 1,75% - 2,25% per bulan). Akibatnya, promo 0% pun hangus dan kamu malah membayar bunga berbunga.

5. Jebakan Belanja Impulsif (Impulsive Buying)

   Psikologi "bayar nanti" membuat harga barang terasa lebih murah dari aslinya. Barang seharga Rp12 juta terasa ringan karena di otak kita terjemahkan menjadi "hanya Rp1 juta per bulan".

   Pola pikir ini berbahaya jika tidak dikontrol. Kamu bisa terjebak membeli barang-barang yang sebenarnya tidak kamu butuhkan (latte factor), hanya karena merasa "mampu" mencicilnya. Akibatnya, arus kas (cash flow) bulananmu terganggu karena terlalu banyak pos cicilan.

6. Hanya Berlaku di Merchant Tertentu

   Promo cicilan 0% biasanya merupakan hasil kerjasama eksklusif antara bank dengan merchant (toko) tertentu. Artinya, kartu kredit Bank A mungkin bisa cicilan 0% di Toko Elektronik X, tapi belum tentu bisa di Toko Elektronik Y.

   Sebelum belanja, pastikan kamu mengecek daftar merchant rekanan di situs resmi bank atau bertanya langsung pada staf toko untuk menghindari kekecewaan saat di kasir.

Kelebihan dan Kekurangan Mengambil Cicilan 0% Kartu Kredit

Nah, sebelum kamu memutuskan untuk mengambil cicilan 0% kartu kredit, pastikan kamu mempertimbangkan kelebihan dan kekurangannya berikut ini.

Tips Cerdas Memanfaatkan Cicilan 0%

Cicilan 0% sebenarnya sangat menguntungkan jika kamu tahu cara mainnya. Agar tidak terjebak, lakukan tips berikut:

• Baca Syarat & Ketentuan: Tanyakan pada kasir atau CS bank apakah ada biaya admin atau biaya layanan.
• Pastikan Limit Cukup: Jangan habiskan limit hanya untuk satu barang, sisakan untuk dana darurat.
• Bayar Penuh & Tepat Waktu: Selalu bayar full payment sebelum tanggal jatuh tempo. Jangan pernah tergiur bayar minimum.
• Pilih Tenor Pendek: Semakin pendek tenor (misal 3 atau 6 bulan), semakin kecil risiko keuanganmu di masa depan.

Belum Punya Kartu Kredit yang Banyak Promonya?

Cicilan 0% adalah fitur penyelamat cash flow jika digunakan dengan bijak. Kuncinya adalah memilih kartu kredit yang tepat. Bandingkan dan ajukan kartu kredit terbaik dengan segudang promo cicilan dan cashback hanya di Cermati. Prosesnya cepat, aman, dan semuanya dilakukan secara online!