Cara Membuat Kartu Kredit Pemula dan Rekomendasi Terbaiknya

Bukan cuma belanja, kartu kredit kini bisa kamu pakai untuk transaksi lainnya, lho, mulai dari booking tiket pesawat, hotel, bahkan sampai langganan layanan streaming. Nah, buat yang baru pertama kali ingin mempunyai kartu kredit, ada baiknya kamu cari tahu dulu kartu kredit untuk pemula. 

Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Manfaat Kartu Kredit yang Perlu Diketahui Pemula

1. Penyelamat dalam Keadaan Darurat

   Salah satu manfaat penting mempunyai kartu kredit adalah pengguna bisa membeli barang atau membayar jasa terlebih dahulu dan membayarnya nanti. Dengan cara tersebut memiliki kartu kredit bisa digunakan untuk membantumu dalam keadaan darurat, seperti saat belum gajian, tetapi harus membayar tagihan rumah sakit. Nah, kartu kredit bisa jadi penyelamat saat ada kebutuhan mendesak.

   Saat memiliki kartu kredit, sebagai pemula kamu harus bisa mengelola tagihannya dengan baik. Jangan sampai tagihan terus menumpuk, dan malah menjadi beban utang. Jadi penting untuk tetap disiplin dalam mengatur pengeluaran menggunakan kartu kredit, ya.

2. Cashback, Poin & Promo

   Banyak kartu kredit, termasuk yang entry-level, menawarkan berbagai keuntungan seperti cashback, poin reward, atau promo diskon di berbagai merchant. Contohnya, beberapa kartu kredit menawarkan cashback hingga 3% untuk belanja di SPBU atau supermarket. Lumayan banget, kan? Apalagi jika kamu memang rutin belanja dan perlu mengisi bensin di SPBU.

   Selain itu, terdapat juga poin reward yang bisa dikumpulkan dan ditukar dengan barang atau voucher tertentu. Bahkan, ada juga kartu yang kasih nasabahnya promo cicilan 0% untuk pembelian gadget atau tiket liburan. Sangat menggiurkan bukan?

3. Membangun Laporan Kredit

   Dengan memiliki kartu kredit dan menggunakannya secara bertanggung jawab, pengguna bisa mulai membangun laporan kredit baik. Untuk pemula mungkin memang belum terasa pentingnya, tetapi saat nanti ingin mengajukan KPR, kredit kendaraan, atau bahkan mengajukan kartu kredit jenis lain yang lebih premium, laporan kreditmu akan jadi bahan pertimbangan.

   Laporan kredit yang baik akan meningkatkan peluang pengajuan disetujui oleh bank. Syaratnya, tentu saja, harus selalu membayar tagihan tepat waktu dan tidak menunggak pembayaran. Kini, kamu pun sudah bisa mengecek laporan kredit di aplikasi Cermati. Yuk, coba cek laporan kreditmu!

Cara Membuat Kartu Kredit untuk Pemula

Tertarik untuk memanfaatkan berbagai keuntungan kartu kredit? Berikut cara membuat kartu kredit untuk pemula dan hal-hal yang harus diperhatikan.

1. Perhatikan Syarat Pengajuan Kartu Kredit

   Dalam pengajuannya, setiap bank akan memiliki persyaratan yang harus dipenuhi calon nasabahnya. Nah, sebagai calon nasabah pemula, pastikan kamu memenuhi persyaratannnya, ya. Umumnya, persyaratannya adalah sebagai berikut. 

   • Usia minimal 21 tahun (atau 17 tahun jika sudah menikah).
   • Penghasilan tetap, minimal Rp3 juta/bulan (bisa berbeda tergantung bank).
   • KTP.
   • NPWP (tidak selalu wajib, tergantung bank).
   • Slip gaji atau bukti penghasilan.
   • Rekening tabungan 3 bulan terakhir.

2. Pilih Jenis Kartu Kredit yang Sesuai

   Setelah memenuhi persyaratan, kamu perlu memilih jenis kartu kredit yang diinginkan. Pilihlah jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansialmu. Selain itu, jangan lupa untuk memastikan ketentuan seperti biaya tahunan, biaya admin, bunga cicilan, limit, dan sebagainya. 

3. Lakukan Pengajuan Kartu Kredit ke Pihak Bank

   Langkah selanjutnya adalah silakan mengajukan kepemilikan ke pihak bank sesuai dengan jenis kartu kredit yang kamu inginkan. Pengajuan kartu kredit ini bisa kamu lakukan secara langsung dengan mengunjungi kantor cabang maupun secara online melalui mobile banking.

   Selain itu, kamu juga bisa mengajukan kartu kredit melalui layanan financial technology seperti Cermati. Tentunya cara ini akan memudahkanmu karena kamu bisa memiliki kartu kredit dengan mudah.

4. Tunggu Proses Verifikasi

   Setelah kartu kredit diajukan, pihak penyedia akan melakukan verifikasi untuk memastikan keaslian data, kemampuan membayar cicilan, kondisi finansial, hingga laporan kreditmu. Proses ini biasanya berlangsung selama 3 - 7 hari kerja, tergantung pada kebijakan bank atau penyedia layanan.

   Jika proses verifikasimu aman, bank akan langsung mengabarkan bahwa pengajuan kartu kredit disetujui dan kartu kredit pun bisa kamu gunakan.

Baca juga: Tips Memilih Kartu Kredit yang Tepat Untuk Pemula

Rekomendasi Kartu Kredit untuk Pemula

1. BRI Easy Card

   BRI Easy Card menawarkan limit yang rendah mulai dari Rp3 juta dan sangat cocok untuk pemula. Syarat penghasilan juga termasuk mudah. Salah satu keuntungan utama dari kartu ini adalah adanya cashback sebesar 1% untuk tarik tunai, 2% di swalayan, dan 3% di SPBU, dengan akumulasi maksimal Rp50.000 per bulan.

   Kartu ini juga punya iuran tahunan yang rendah, jadi cocok banget buat yang ingin belajar pakai kartu kredit tanpa takut kena biaya besar.

2. BRI Touch Visa

   Dengan fitur digital seperti cardless withdrawal, kartu kredit BRI Touch Visa bikin transaksi jadi lebih mudah. Ada juga fitur cicilan 0% di berbagai merchant e-commerce pilihan. Syarat penghasilan minimal Rp3 juta per bulan membuat kartu ini cukup terjangkau. Proses pengajuannya bisa melalui aplikasi BRImo, jadi lebih praktis dan tidak ribet.

3. AEON Classic Card

   AEON Classic Card bisa jadi pilihan kartu kredit yang menarik karena kartu ini menawarkan bebas biaya tahunan seumur hidup. Selain itu, pengguna baru AEON Classic Card juga bisa mendapatkan welcome bonus menarik sebesar 10% dengan cashback maksimal Rp200.000 di dua bulan pertama penggunaan Kartu Kredit AEON.

   Proses pengajuannya juga tergolong cepat dengan minimal penghasilan Rp3 juta per bulan. Kartu ini cocok banget buat yang sering belanja kebutuhan rumah tangga, pakaian, atau makanan di mall.

4. BNI Visa Gold/Mastercard Gold

   Meskipun masuk kategori Gold, kartu ini tetap tergolong entry-level, lho. Kamu akan dapat berbagai promo menarik dan kemudahan transaksi, serta iuran tahunan yang cukup kompetitif. Dengan jaringan Visa atau Mastercard, kartu BNI Visa Gold atau Mastercard Gold bisa digunakan di dalam dan luar negeri. Untuk pengajuannya, sama seperti kartu di atas kamu harus memiliki penghasilan minimum Rp36 juta setahun atau Rp3 juta per bulan. Sangat menarik untuk dipertimbangkan terutama dengan kemudahan yang akan didapatkan.

5. Honest Card

   Honest Card adalah pilihan kartu modern dengan keamanan tinggi dan teknologi terbaru. Cocok buat pemula yang sangat aware dengan keamanan transaksi, terutama untuk transaksi online. Kartu ini juga menawarkan cashback 5% hingga Rp4 juta untuk setiap transaksi.

   Meskipun baru, Honest Card sudah mulai banyak dipilih karena pengalaman pengguna yang nyaman, cara pengajuan online yang cepat, dan sistemnya yang transparan tanpa banyak biaya tersembunyi. Cocok untuk pemula yang baru mau coba-coba tanpa takut ada biaya-biaya lain di belakangnya.

Dapatkan Kartu Kredit Pertamamu!

Saat memilih kartu kredit untuk pertama kali memang butuh pertimbangan yang matang. Mulai dari limit, biaya, hingga cashback dan promo bisa menjadi acuan kamu dalam memilih kartu kredit. Tetapi, hal yang utama tetap harus menyesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi keuanganmu.

Memiliki kartu kredit berarti belajar mengelola keuangan dan membangun reputasi finansialmu. Pilih kartu yang memang memiliki fitur terbaik dan pastinya dengan bunga yang rendah agar tidak jadi beban utang di kemudian hari apabila gagal membayar.