Mengetahui Faktor Penentu Premi Asuransi Kesehatan
Ketika memiliki asuransi kesehatan, kamu akan diwajibkan membayar premi setiap bulan secara rutin. Akan tetapi, tahukah kamu bahwa ada beberapa faktor dalam menentukan tarif premi asuransi? Itu sebabnya, tidak semua orang memiliki premi dengan jumlah yang sama. Nah, pada artikel ini kamu bisa mengetahui faktor penentu premi asuransi kesehatan.
Pengertian Premi Asuransi
Berdasarkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), premi asuransi adalah uang yang dibayar oleh tertanggung atau pembeli asuransi kepada penanggung atau perusahaan penyedia asuransi untuk mendapatkan manfaat sesuai kesepakatan dalam polis asuransi. Dengan membayar premi secara rutin, kamu dapat menikmati manfaat asuransi saat dibutuhkan melalui proses klaim. Namun, jika premi tidak dibayarkan dengan benar, polis asuransi bisa saja dibekukan dan tidak bisa diklaim saat dibutuhkan.
Faktor Penentu Premi Asuransi Kesehatan
Ada beberapa faktor yang menentukan tarif premi asuransi kesehatan. Faktor-faktor tersebut tentunya menjadi penilaian risiko finansial perusahaan penyedia asuransi dalam memberikan manfaat kepada tertanggung asuransi. Berikut adalah faktor penentu premi asuransi kesehatan.
1. Usia
Usia tertanggung asuransi menjadi faktor utama menentukan tarif premi. Semakin bertambah usia dan tinggi risiko kesehatan akan semakin tinggi tarif premi yang ditentukan. Bahkan, pada beberapa produk asuransi mungkin diperlukan manfaat tambahan atau riders untuk memberikan perlindungan manfaat yang lengkap.
2. Riwayat Kesehatan
Seperti kita ketahui bahwa penyedia asuransi sangat mempertimbangkan riwayat kesehatan individu dalam menentukan tarif premi nasabahnya. Jika tertanggung memiliki riwayat penyakit kesehatan yang serius atau kondisi medis tertentu, maka premi akan lebih tinggi. Pasalnya, seseorang dengan riwayat penyakit memiliki risiko lebih besar mengajukan klaim di kemudian hari.
3. Gaya Hidup
Kebiasaan atau gaya hidup calon nasabah asuransi juga menjadi faktor penentu tarif premi. Gaya hidup yang buruk, seperti merokok, konsumsi alkohol, dan kurangnya aktivitas fisik akan mempengaruhi tarif premi yang lebih tinggi. Berbanding terbalik dengan calon nasabah yang punya gaya hidup sehat akan mendapat premi yang lebih rendah.
4. Jumlah dan Jenis Pertanggungan
Jenis dan jumlah pertanggungan pada produk asuransi yang dipilih pun akan menentukan besaran premi. Contohnya, produk asuransi yang ditambahkan manfaat penyakit kritis akan dibebankan premi lebih tinggi.
5. Limit Pertanggungan
Limit pertanggungan adalah jumlah maksimum uang pertanggungan terhadap klaim yang diajukan. Semakin banyak limit pertanggungan yang diajukan di awal sebagai manfaat, maka akan semakin tinggi tarif premi yang ditetapkan.
6. Inflasi Biaya Kesehatan
Biaya kesehatan terus mengalami inflasi setiap tahun yang berdampak pada premi asuransi. Oleh karena itu, perusahaan asuransi biasanya akan menyesuaikan premi secara berkala untuk mengimbangi inflasi tersebut. Dengan demikian, tertanggung asuransi tetap bisa mendapatkan fasilitas yang optimal.
Itulah faktor-faktor yang menjadi penentu besaran premi asuransi kesehatan. Hampir setiap penyedia asuransi meninjau tarif premi dari faktor tersebut.
Tips Mendapatkan Premi Asuransi Kesehatan Terjangkau
Jika sebelumnya sudah dijelaskan apa saja faktor dalam menentukan tarif premi asuransi kesehatan. Kamu mungkin memerlukan tips ini untuk mendapatkan premi asuransi yang terjangkau sebagai berikut.
1. Pilih Asuransi yang Sesuai
Langkah pertama untuk mendapatkan premi asuransi yang terjangkau adalah memilih jenis, produk, maupun manfaat asuransi sesuai kebutuhan. Pastikan kamu sudah membandingkan penyedia maupun produk asuransi sebelum memilih. Nantinya, pilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan perlindungan kesehatan kamu. Jika tidak dibutuhkan, hindari rider yang menambah tarif premi.
2. Daftar Asuransi Sejak Awal
Kunci mendapatkan premi terjangkau adalah usia muda yang memiliki kondisi kesehatan baik. Oleh sebab itu, jangan tunda mendaftar asuransi kesehatan sejak awal agar tidak dibebankan dengan premi tinggi jika mendaftar ketika memiliki riwayat penyakit.
3. Tingkatkan Kesehatan
Menjaga kesehatan diri adalah investasi tak ternilai untuk jangka panjang. Selain mengurangi risiko penyakit, hal ini juga membantu menekan tarif premi asuransi saat kamu mendaftar. Menariknya, beberapa asuransi menawarkan diskon dan promo menarik untuk para nasabah yang memiliki gaya hidup sehat.
4. Tentukan Jangka Waktu Premi
Banyak polis asuransi menawarkan opsi jangka waktu pembayaran premi yang berbeda. Mulai dari, bulanan, triwulan, semesteran, dan tahunan. Kamu bisa memilih jangka waktu premi yang sesuai dengan perencanaan keuangan. Beberapa perusahaan asuransi mungkin memberi diskon signifikan pada premi tahunan dibandingkan bulanan.
5. Nikmati Diskon dari Pembayaran Online
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon khusus, seperti pembayaran premi secara online. Nah, opsi ini bisa jadi solusi menarik untuk kamu mendapatkan keuntungan ekstra hemat bujet tarif premi.
Demikianlah tips mendapat premi asuransi kesehatan terjangkau yang bisa kamu ketahui. Tips ini bisa jadi informasi terbaik sebelum kamu mendaftar asuransi kesehatan.
Lindungi Diri dengan Asuransi Kesehatan Sebelum Memiliki Riwayat Penyakit Berat
Informasi seputar faktor penentu premi asuransi kesehatan sudah dijelaskan pada artikel ini. Bahkan kamu juga bisa mengetahui tips untuk mendapatkan premi yang terjangkau. Namun, hal penting yang harus kamu ingat dalam mengajukan asuransi kesehatan adalah mendaftar sejak awal saat kamu masih berusia muda dan sehat. Pasalnya, jika kamu mendaftar asuransi setelah memiliki diagnosa riwayat penyakit berat akan membuat premi asuransi tinggi. Semoga informasi ini bisa bermanfaat untuk kamu dan keluarga, ya!