Asuransi

Agar Tidak Gagal Paham, Ini Istilah-Istilah Asuransi yang Perlu Diketahui

Edited by Cermati.com 27 Februari 2024

loader

Ilustrasi Istilah Asuransi

Banyak istilah dalam dunia asuransi yang belum banyak diketahui atau dipahami oleh orang awam. Padahal hal ini penting agar mereka bisa paham ketika membeli produk asuransi dan bisa memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

Bila ingin mengambil asuransi atau berencana membeli asuransi. Memahami istilah-istilah asuransi adalah hal yang tidak bisa disepelekan. Istilah dalam asuransi mobil, kesehatan, atau asuransi lainnya memiliki kemiripan, namun juga ada perbedaannya.

Umumnya, sejumlah istilah dalam asuransi menggunakan bahasa Inggris, namun ada juga yang memakai kata serapan. Semua istilah dalam asuransi tersebut bisa diketahui dalam buku pegangan yang diberikan penyedia/ perusahaan asuransi kepada pemegang polis.

Tapi kamu tak perlu pusing dulu dengan hal ini. Bagi kamu yang belum banyak mengetahui atau tidak punya waktu yang cukup untuk mempelajari polis, berikut rangkuman tentang istilah umum dalam asuransi yang penting untuk diketahui beserta definisinya.

A-Z Istilah Asuransi yang Perlu Diketahui

Istilah	Definisi
*Agen*	Karyawan perusahaan asuransi yang bertugas untuk memasarkan produk atau melayani calon nasabah mulai dari menyampaikan ketentuan polis sampai dengan isi perjanjian polis setelah menjadi pemegang polis.
*Aktuaria*	Ilmu dalam asuransi yang menerapkan metode matematika, keuangan, dan statistik untuk memperkirakan atau memperhitungkan risiko.
*Ahli Waris*	Nama orang yang tercantum dalam polis asuransi sebagai pihak yang menerima santunan apabila terjadi kematian pada Tertanggung.
*Ajudikasi*	Tahapan penyelesaian sengketa untuk mengambil keputusan apakah klaim yang disampaikan pemegang polis harus diterima atau ditolak perusahaan asuransi.
*Anuitas*	Pembayaran yang dilakukan perusahaan asuransi secara berkala selama waktu tertentu.
*Assignment*	Istilah yang digunakan untuk menyebut pengalihan dalam asuransi.
*Assignor*	Pihak yang melakukan assignment hak dan manfaat asuransi dari pemegang polis kepada orang lain.
Automatic Premium Loan (APL)	Ketentuan pengambilan otomatis nilai tunai dari polis apabila nasabah belum membayar premi sampai masa tenggang berakhir.
*Bancassurance*	Produk asuransi yang ditawarkan dan dijual melalui bank dan yang menjadi sasaran adalah nasabah bank.
*Batas Potong*	Biaya yang harus dikeluarkan pemegang polis untuk menutupi kekurangan biaya yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada rumah sakit.
*Biaya Akuisisi*	Biaya yang dikeluarkan saat penerbitan polis.
*Biaya Top-Up*	Biaya yang dikeluarkan saat membayar premi berkala dan premi tunggal.
*Cash Value*	Total uang yang diberikan perusahaan asuransi kepada pemegang polis (nilai tunai).
*Contestable Period*	Waktu yang diberikan kepada penanggung untuk membatalkan polis.
*Cuti Premi*	Fitur dalam asuransi yang boleh digunakan nasabah apabila ingin berhenti membayar premi untuk sementara waktu.
*Dana Investasi*	Besarnya dana yang didapatkan dari hasil pembayaran premi yang sudah dikurangi biaya akuisisi dan beberapa biaya lain.
*Endowment Plan*	Program asuransi dengan dua manfaat: proteksi dan tabungan.
*Explanation Of Benefits (EOB)*	Surat dari perusahaan asuransi sebagai tanda penerimaan klaim yang diberikan kepada pemegang polis.
*Field Underwriting*	Seleksi awal yang dilakukan perusahaan asuransi.
*Flat Rate*	Biaya premi setiap bulan yang ditentukan perusahaan asuransi yang nominalnya sama untuk setiap periode pembayaran selama masa kontrak.
*Free-Look Period*	Pemegang polis mendapatkan waktu 14 hari untuk memutuskan kerja sama/membatalkan polis karena tidak setuju dengan syarat-syarat dan ketentuan dalam polis.
*Grace Period*	Istilah yang digunakan untuk menyebutkan masa tenggang yang diberikan kepada pemegang polis selama 30 hari sejak jatuh tempo tanggal pembayaran.
*Harga Unit*	Hasil yang didapatkan dari portofilo investasi yang didapatkan dari hasil nilai aset ditambah keuntungan yang didapat dari hasil investasi.
*Ilustrasi Polis*	Proyeksi dari manfaat asuransi yang diterima pemegang polis.
*Investment-linked Plan*	Istilah yang merujuk pada asuransi unit link yang menawarkan manfaat proteksi dan investasi.
*Jaminan Perlindungan*	Salah satu jaminan yang diberikan perusahaan asuransi sehingga pemegang polis bisa membeli produk asuransi tambahan dengan tanpa perlu proses seleksi.
*Jaminan/Pernyataan Jaminan*	Pernyataan yang dikeluarkan calon nasabah mengenai kondisi dari orang atau benda yang diasuransikan.
*Joint life annuity*	Pembayaran yang dilakukan akan berhenti apabila pihak tertanggung meninggal dunia.
*Key Employee (Key Person)*	Tenaga ahli yang dimiliki perusahaan asuransi dengan segala kemampuan yang menunjang keberhasilan perusahaan asuransi.
*Klaim*	Tuntutan yang diberikan pihak pemegang polis asuransi untuk mendapatkan hak dengan semestinya agar pihak asuransi membayarkan kondisi sesuai prosedur yang ada.
*Klaim Akhir Kontrak*	Tuntutan hak pemegang polis karena kontrak sudah berakhir dengan perusahaan asuransi.
*Klaim Tertunda*	Klaim yang dilakukan pemegang polis dan belum bisa dibayarkan perusahaan asuransi karena sebab tertentu.
*Klausul*	Pasal-pasal yang terdapat dalam perjanjian polis yang harus dipatuhi pemegang polis dan perusahaan asuransi.
*Lapse*	Premi yang tidak dibayarkan hingga melampaui masa tenggang bisa membuat polis batal (masa efektif polis berhenti).
*Life Insurance Company*	Perusahaan asuransi yang memiliki produk asuransi untuk menerima pelimpahan risiko menyangkut kehidupan (nilai ekonomi dan tertanggung).
*Loan of Policy*	Apabila pihak pemegang polis meminta pinjaman kepada perusahaan asuransi dalam jumlah tertentu dan disetujui dengan jaminan nilai tunai polis.
*Late Remittance Offer*	Penawaran akhir dari perusahaan asuransi yang digunakan untuk memulihkan polis nasabah yang batal.
*Law of The Large Numbers*	Perhitungan melalui data statistik melalui konsep hukum bilangan besar yang dapat menggambarkan seberapa besar persentase segala kemungkinan yang mungkin terjadi pada pemegang polis.
*Main Reserve*	Cadangan premi yang dimiliki pemegang polis akan dihitung pada pertengahan tahun.
*Mail Kit*	Brosur penjualan yang digunakan untuk mengirimkan berbagai informasi terkait program asuransi yang dikirim melalui pos kepada calon nasabah agar memudahkan dalam mengambil keputusan untuk ikut program asuransi.
*Masa Tenggang*	Batas akhir yang diberikan perusahaan asuransi kepada pihak pemegang polis untuk membayar premi yang sudah disepakati.
*Masa Tunggu*	Masa tidak adanya pembayaran premi karena sebab tertentu.
*Minor*	Pemegang polis yang masih berusia di bawah 21 tahun.
*Mortalitas*	Waktu perkiraan kematian yang tidak pasti atau juga bisa digunakan untuk menyebut frekuensi kematian.
*Nilai Aktiva Bersih (NAB)*	Nilai dasar investasi pada polis Unit Link.
*Nilai Investasi*	Nilai total unit yang terbentuk dalam suatu periode.
*Occupational Risk/Hazard*	Risiko dari pekerjaan pemegang polis.
*Payor*	Istilah yang digunakan untuk pemegang polis sebagai pihak yang membayar premi.
*Pemegang Polis*	Orang yang terikat dengan perjanjian yang dibuat dengan perusahaan asuransi dan bertanggung jawab atas segala kewajibannya terhadap perusahaan asuransi.
*Polis Asuransi*	Kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi untuk melakukan kewajiban seperti yang sudah disetujui kedua belah pihak.
*Premi*	Nominal pembayaran yang disetujui oleh pemegang polis dan perusahaan asuransi. Pembayaran premi akan dilaksanakan sesuai dengan perjanjian, bisa bulanan, tahunan atau sesuai kesepakatan.
*Premium Notice*	Surat pemberitahuan dari Penanggung kepada Pemegang Polis bahwa sejumlah premi akan segera jatuh tempo.
*Quarterly Premium*	Pembayaran premi yang dilakukan setiap tiga bulan sekali.
Regular Premium Policy	Polis yang menghendaki pembayaran premi secara berkala, seperti bulanan, setiap enam bulan atau tahunan.
*Reinsurance*	Usaha yang dilakukan perusahaan asuransi untuk memproteksi dirinya dengan melimpahkan risiko asuransi ke perusahaan asuransi lain.
*Rider (Manfaat Tambahan)*	Produk tambahan dari asuransi untuk menambah pertanggungan dari manfaat utama atau tambahan proteksi asuransi dengan biaya yang lebih murah
*Risiko*	Berbagai kemungkinan buruk yang dapat menimpa seseorang.
*Risk Based Capital (RBC)*	Rasio untuk mengukur kesehatan dan keamanan finansial perusahaan asuransi berdasarkan kemampuan modal mereka untuk menutup seluruh kerugian yang ada.
*Secondary Benefits*	Manfaat lain yang didapatkan di luar dari manfaat pokok.
*Single Premium Policy*	Polis dengan premi sekali bayar atau polis yang hanya menghendaki sekali pembayaran premi yang dilakukan di muka.
*Sum Assured*	Jumlah Uang Pertangungan atau Jumlah uang jaminan yang dipertanggungkan kepada pemegang polis.
*Surrender*	Penjualan polis kepada pihak Penanggung sebesar Nilai Tunai yang telah terbentuk pada saat penjualan polis dilakukan.
*Tertanggung*	orang yang jiwa / kesehatannya ditanggung sesuai dengan perjanjian atau kontrak asuransi.
*Uang Pertanggungan*	Jumlah uang yang harus dibayarkan perusahaan asuransi kalau terjadi klaim dari pemegang polis atas risiko yang dijamin dalam program asuransi.
*Underwriter*	Seseorang yang memiliki keahlian dalam menilai atau meninjau berbagai resiko pemegang polis sehingga menentukan calon nasabah berhak menerima asuransi atau tidak.
*Underwriting (Penjaminan)*	Proses penaksiran/penilaian dan penggolongan derajat risiko yang terkait pada calon Tertanggung, serta pembuatan keputusan untuk menerima atau menolak risiko tersebut.

Ketahui Artinya agar Tidak Salah Paham

Dengan mengetahui istilah dalam asuransi, kamu juga dapat memahami unsur-unsur yang ada di dalamnya. Semoga penjelasan istilah-istilah asuransi diatas bisa membantu kamu untuk paham dengan asuransi. Jangan lupa lindungi diri, keluarga dan harta benda dengan asuransi sebelum terlambat.

Tentunya memilih asuransi yang pas, sesuai dengan kebutuhan dan bujet itu penting. Kini kamu bisa membeli asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan hingga asuransi Covid-19 secara online disini.