Tips Memilih Kartu Kredit yang Tepat Untuk Pemula
Kamu mungkin pernah melihat teman, saudara, atau orang tuamu melakukan transaksi pembayaran menggunakan kartu kredit, entah untuk membayar makanan, belanja online, atau bahkan transaksi di luar negeri. Kemudian, kamu berpikir untuk memiliki kartu kredit sendiri supaya bisa bertransaksi dengan lebih nyaman. Tapi, saat mulai cari-cari info tentang kartu kredit malah bingung karena ternyata banyak sekali jenis kartu kredit dengan berbagai kelebihannya masing-masing.
Nah, ternyata tak sedikit, lho, pemula yang ingin memiliki kartu kredit namun merasa bingung menentukan kartu kredit apa dan dari bank mana yang harus dipilih. Di artikel ini, Cermati akan membahas tips memilih kartu kredit yang cocok untuk pemula. Yuk, simak tipsnya!
Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!
8 Tips Memilih Kartu Kredit
Banyak sekali pilihan kartu kredit dari berbagai bank yang tersedia, mulai dari kartu dengan reward menarik sampai kartu yang menawarkan bebas iuran tahunan. Tapi, sebagai pemula jangan sampai asal pilih. Ikut tips berikut ini.
-
Ketahui Dulu Tujuan Mempunyai Kartu Kredit
Sebelum tergiur dengan promo dan cashback yang ditawarkan, sebaiknya cari tahu dulu kebutuhan kartu kreditmu. Apakah hanya untuk transaksi belanja harian, untuk traveling, atau sekadar untuk jaga-jaga sebagai dana darurat?
Kalau sudah tahu tujuannya, akan lebih mudah menyesuaikan jenis kartu kredit yang paling sesuai keinginanmu. Misalnya, kalau sering belanja online, buatlah kartu yang menawarkan banyak promo di e-commerce. Kalau lebih sering bepergian, kartu yang mempunyai fasilitas miles atau poin perjalanan akan lebih menguntungkan.
Tapi penting juga untuk memikirkan tujuan jangka panjang, ya. Jadi, memilih kartu yang fleksibel dan punya berbagai fitur juga bisa jadi pilihan terbaik.
-
Sesuaikan Kemampuan dan Kebutuhan
Poin ini sangat penting untuk dipikirkan matang-matang. Jangan sampai hanya karena ikut-ikutan teman atau tergiur prom0, kamu jadi memilih kartu kredit secara sembarangan. Pilih kartu yang sesuai dengan kemampuan finansialmu. Biasanya, bank akan memberikan pilihan kartu dengan limit yang beragam. Nah, sesuaikan limit dengan penghasilan dan gaya hidupmu sekarang.
Kalau penghasilanmu masih terbatas, lebih baik pilih kartu dengan limit rendah supaya tidak tergoda untuk belanja berlebihan. Ingat, semakin besar limit yang dimiliki, semakin besar juga potensi untuk terjebak utang jika tidak bisa berhati-hati dalam transaksi.
-
Cek Biaya dan Iuran Tahunan
Banyak orang yang asal membuat kartu kredit tanpa mengecek biaya-biaya tambahan yang sebenarnya bisa menjadi beban di kemudian hari. Beberapa di antaranya seperti iuran tahunan atau annual fee, bunga, biaya keterlambatan, biaya tarik tunai, dan biaya konversi mata uang asing. Hal-hal kecil seperti ini terkadang sering luput dari perhatian, padahal biaya kecil tersebut bisa membuat tagihan jadi membengkak.
Tidak perlu takut untuk bertanya karena beberapa kartu bahkan menawarkan bebas iuran tahunan, terutama untuk tahun pertama. Tapi pastikan juga untuk mengetahui apa saja syaratnya.
-
Lihat Promo dan Reward yang Ditawarkan
Salah satu keuntungan memakai kartu kredit adalah banyaknya promo dan reward yang ditawarkan. Tapi, jangan langsung tergiur, ya. Lihat dulu, apakah promo tersebut memang bisa dimanfaatkan dan menguntungkanmu.
Misalnya, kalau suka traveling, cari kartu yang memberikan reward poin untuk tiket pesawat atau hotel. Tapi kalau lebih sering belanja kebutuhan rumah, memakai kartu yang menawarkan promo cashback di supermarket pasti lebih berguna untukmu. Jangan sampai reward yang diberikan tidak bisa dipakai dan tidak dimanfaatkan karena tidak sesuai dengan gaya hidupmu.
Selain itu, ketahui juga cara mengumpulkan dan menukarkan poin reward tersebut agar penggunaannya bisa dimaksimalkan..
-
Cek Kemudahan dan Layanan Digital
Di zaman sekarang layanan digital menjadi hal penting yang harus dipertimbangkan. Pilih kartu kredit dari bank yang mempunyai aplikasi mobile atau layanan online. Jadi, setiap nasabah bisa mengecek tagihan, transaksi, dan bahkan mengajukan kenaikan limit langsung dari HP tanpa perlu repot ke kantor cabang.
Bayangkan saja di zaman serba canggih ini nasabah harus ke kantor cabang hanya untuk mengganti PIN atau cetak tagihan. Ribet banget, bukan? karena itu, fitur digital jadi poin penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat kartu kredit.
Selain itu, penting juga untuk melihat bank yang mempunyai layanan customer service 24 jam. Jika sewaktu-waktu kartumu hilang atau terdapat transaksi mencurigakan, kamu bisa langsung dapat bantuan tanpa menunggu hari kerja.
-
Periksa Syarat dan Ketentuan dengan Teliti
Ngaku deh, terkadang kita sering melewati dan tidak membaca halaman syarat dan ketentuan yang panjang itu. Padahal halaman syarat dan ketentuan berisi informasi-informasi penting yang harus dibaca sebelum membuat kartu kredit. Di halaman itu dijelaskan detail soal cara hitung bunga, denda keterlambatan, atau cara mendapatkan poin reward, lho.
Jadi jangan hanya baca brosur promonya aja, ya. Sebelum mengajukan kartu kredit ada baiknya untuk membuka website resmi bank dan melihat dengan detail bagian FAQ atau S&K. Semua info penting yang tidak dijelaskan oleh sales kartu kredit bisa dilihat di sana. Kalau memang ada istilah yang kurang dipahami, jangan ragu untuk tanya langsung ke pihak bank, ya.
-
Pilih Bank yang Terpercaya
Selain tips-tips di atas, penting juga untuk mempertimbangkan memilih kartu kredit dari bank yang memang mempunyai reputasi baik dan jaringan yang luas. Bank yang terpercaya biasanya lebih responsif jika terdapat masalah. Selain itu, mereka juga mempunyai sistem keamanan yang baik.
Hal tersebut penting apalagi jika menggunakan untuk layanan jangka panjang. Pastinya menggunakan kartu yang sering bermasalah karena sistemnya sering error atau aplikasinya susah diakses akan sangat menganggu. Selain itu, bank besar biasanya punya banyak promo menarik karena kerja sama mereka dengan merchant juga lebih luas.
-
Baca Review Pengguna Lain
Nah tips terakhir, sebelum memilih kartu, coba untuk browsing dan cari tau review orang lain. Ada berbagai forum yang membahas soal kartu kredit, termasuk plus minus-nya.
Review dari pengguna lain bisa membantumu mendapat gambaran lebih tentang bagaimana kartu kredit tersebut. Misalnya, apakah proses pengajuan kartunya ribet dan lama, atau apakah customer service-nya cepat jika ada masalah.
Selain itu, kamu juga bisa menemukan tips tambahan dari pengguna lain, seperti cara memaksimalkan reward atau menghindari biaya tersembunyi. Jadi, tidak ada salahnya mencari informasi dari pengguna lain supaya bisa mengambil keputusan lebih mantap.
Jangan Asal, Pahami Dulu Baru Ajukan Pembukaan
Nah, itu dia 8 tips memilih kartu kredit yang bisa dijadikan panduan sebelum mengajukan. Dengan memahami tujuanmu membuat kartu kredit dan mempertimbangkan fitur dari setiap kartu, kamu jadi bisa memilih kartu kredit dengan baik sesuai kemampuanmu. Terutama untuk yang baru pertama kali membuat kartu kredit, cari tahu sebanyak mungkin informasi tentang kartu tersebut dan jangan buru-buru mengajukan pembukaan, ya.